Selbstständig oder angestellt? Vor- und Nachteile im Vergleich

Selbstständig oder angestellt: Die Frage taucht meistens nicht an einem guten Tag auf. Sie kommt nach dem dritten sinnlosen Meeting der Woche, nach einer Gehaltsrunde ohne Erhöhung oder an einem Sonntagabend, an dem dir der Montag schon schwer im Magen liegt. Dann wirkt die Selbstständigkeit wie die Antwort auf alles.

Ehrlich betrachtet hat beides echte Vorteile und echte Nachteile. Wer die Nachteile der Anstellung kennt, aber die der Selbstständigkeit nur aus Erfolgsgeschichten auf Instagram, trifft keine gute Entscheidung.

Hier bekommst du einen nüchternen Vergleich in sechs Bereichen, ein Rechenbeispiel, was ein Selbstständiger umsetzen muss, um wie ein Angestellter dazustehen, einen kurzen Selbsttest und einen Mittelweg, den viele übersehen. Bei Fragen zu Steuern und Versicherung sind Steuerberatung, Krankenkasse und Deutsche Rentenversicherung die verbindlichen Ansprechpartner.

Was sind die Vor- und Nachteile von selbstständig und angestellt?

1. Einkommen

Angestellt bekommst du jeden Monat dasselbe Gehalt, egal ob es im Unternehmen gerade gut läuft. Die Kehrseite: Nach oben ist der Spielraum begrenzt, Gehaltssprünge kommen selten und meist nur mit Jobwechsel. Selbstständig schwankt dein Einkommen. Ein starker Monat kann deutlich über einem Gehalt liegen, ein schwacher deutlich darunter. Wie viel du verdienst, hängt direkt von deinen Kunden, deinen Preisen und deiner Auslastung ab.

2. Soziale Absicherung

Als Angestellter zahlt dein Arbeitgeber etwa die Hälfte der Beiträge zu Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung. Du bist automatisch abgesichert. Als Selbstständiger zahlst du deine Krankenversicherung komplett selbst, die Rentenversicherung ist für die meisten freiwillig, und gegen Arbeitslosigkeit kannst du dich nur unter bestimmten Voraussetzungen freiwillig versichern. Wer das nicht einplant, hat später eine Lücke.

3. Urlaub und Krankheit

Angestellte haben gesetzlich mindestens vier Wochen bezahlten Urlaub und bekommen im Krankheitsfall sechs Wochen lang ihr Gehalt weiter. Selbstständige verdienen in dieser Zeit in der Regel nichts. Jede Urlaubswoche musst du vorher erwirtschaften.

4. Freiheit und Gestaltung

Hier liegt der größte Vorteil der Selbstständigkeit. Du entscheidest, mit wem du arbeitest, zu welchem Preis, wann und oft auch wo. Angestellt arbeitest du nach Weisung, in einer festen Struktur, mit Vorgesetzten, die du dir nicht aussuchst. Für manche ist das Sicherheit, für andere eine tägliche Reibung.

5. Verantwortung und Aufwand

Als Selbstständiger bist du nicht nur für die eigentliche Arbeit verantwortlich, sondern auch für Akquise, Rechnungen, Buchhaltung und Steuern. Ein Teil deiner Zeit ist unbezahlt. Angestellt kümmert sich darum jemand anderes.

6. Risiko

Angestellt trägt der Arbeitgeber das Risiko, wenn Aufträge ausbleiben. Er zahlt dein Gehalt trotzdem, und du hast Kündigungsschutz. Selbstständig trägst du dieses Risiko selbst. Dafür bist du auch nicht von einem einzigen Arbeitgeber abhängig, wenn du mehrere Kunden hast.

Selbstständig oder angestellt: der Vergleich auf einen Blick

• Einkommen: angestellt fest und planbar, selbstständig schwankend, nach oben offener.
• Sozialversicherung: angestellt teilt sich der Arbeitgeber die Beiträge mit dir, selbstständig zahlst du Krankenversicherung allein und sorgst fürs Alter meist selbst vor.
• Urlaub und Krankheit: angestellt bezahlt, selbstständig unbezahlt.
• Arbeitszeit und Ort: angestellt meist vorgegeben, selbstständig selbst bestimmt, aber oft mehr Stunden.
• Verwaltung: angestellt erledigt das der Arbeitgeber, selbstständig Akquise, Rechnungen und Steuern zusätzlich.
• Kündigung: angestellt Kündigungsschutz, selbstständig kann ein Kunde jederzeit wegfallen, mehrere Kunden verteilen das Risiko.

Für wen ist die Anstellung die bessere Wahl?

Es klingt unpopulär, aber für manche Lebensphasen ist die Anstellung schlicht die klügere Entscheidung. Etwa wenn gerade ein Kredit für die Wohnung läuft und die Bank ein festes Einkommen sehen will, wenn ein Kind unterwegs ist und sich das Elterngeld nach dem Einkommen vor der Geburt richtet, oder wenn du gerade keine Rücklage hast. Auch wer seinen Job eigentlich mag und nur mit einem einzelnen Vorgesetzten unzufrieden ist, sollte zuerst einen Wechsel innerhalb der Anstellung prüfen. Unzufriedenheit allein ist noch kein Geschäftsmodell. Sie ist aber ein guter Anlass, die Frage ernsthaft zu stellen.

Wie viel musst du selbstständig verdienen, um wie angestellt dazustehen?

Rechenbeispiel mit vereinfachten Annahmen, keine Zusage und keine Steuerberatung. Angenommen, Tobias verdient angestellt 3.500 Euro brutto im Monat. Sein Arbeitgeber zahlt zusätzlich rund 20 Prozent Arbeitgeberanteil zur Sozialversicherung, also etwa 700 Euro. Dazu kommen 30 Urlaubstage und Lohnfortzahlung bei Krankheit.

• Gehalt plus Arbeitgeberanteil: etwa 4.200 Euro im Monat, also rund 50.400 Euro im Jahr.
• Als Selbstständiger arbeitet er nicht 12 Monate voll fakturierbar. Rechnet man Urlaub, Krankheitstage und Zeit für Akquise und Verwaltung ab, bleiben vielleicht 9 bis 10 Monate echte Arbeitsleistung.
• Dazu kommen betriebliche Kosten, angenommen 300 Euro im Monat für Software, Technik, Telefon und Versicherungen.
• Um auf denselben Gegenwert zu kommen, bräuchte er grob 50.400 Euro plus 3.600 Euro Kosten, verteilt auf 9,5 Monate. Das sind etwa 5.700 Euro Umsatz in jedem Arbeitsmonat.

Die exakten Zahlen hängen von vielen Faktoren ab. Die Erkenntnis bleibt: Ein Umsatz in Höhe deines bisherigen Bruttogehalts reicht nicht, um gleich gut dazustehen. Wer das vorher weiß, kalkuliert seine Preise realistischer.

Was ist Scheinselbstständigkeit und warum ist sie wichtig?

Selbstständig ist nicht, wer sich so nennt, sondern wer so arbeitet. Arbeitest du offiziell auf Rechnung, aber tatsächlich wie ein Angestellter, kann eine Scheinselbstständigkeit vorliegen. Nach den Merkblättern der IHKs zählt die Gesamtsituation. Anzeichen sind unter anderem:

• Du bist an Weisungen zu Zeit, Ort und Art der Arbeit gebunden.
• Du bist fest in die Organisation des Auftraggebers eingebunden, etwa mit festen Arbeitszeiten, Pflichtanwesenheit oder Dienstplänen.
• Du trägst kein unternehmerisches Risiko, setzt kein eigenes Kapital und keine eigenen Arbeitsmittel ein.
• Du arbeitest im Wesentlichen nur für einen Auftraggeber, und dessen Angestellte machen dieselbe Arbeit.
• Du kannst Preise, Kunden und Akquise nicht selbst bestimmen.

Wird Scheinselbstständigkeit festgestellt, muss der Auftraggeber Sozialversicherungsbeiträge nachzahlen, auch rückwirkend. Klarheit schafft das Statusfeststellungsverfahren bei der Clearingstelle der Deutschen Rentenversicherung, das Auftraggeber oder Auftragnehmer beantragen können.

Davon zu unterscheiden sind arbeitnehmerähnliche Selbstständige: Sie sind echte Selbstständige, arbeiten aber dauerhaft und im Wesentlichen für einen Auftraggeber, nach den IHK-Merkblättern mit mindestens fünf Sechsteln ihres Umsatzes, und beschäftigen keine eigenen versicherungspflichtigen Angestellten. Sie sind rentenversicherungspflichtig und zahlen die Beiträge selbst. Wer für mehrere Unternehmen arbeitet und seine Arbeit selbst organisiert, ist davon meist nicht betroffen. Im Zweifel klärt das die Deutsche Rentenversicherung.

Passt Selbstständigkeit zu dir? Ein kurzer Selbsttest

Beantworte die Fragen ehrlich mit Ja oder Nein:

• Kann ich drei Monate mit deutlich weniger Einnahmen überbrücken, ohne in Panik zu geraten?
• Fällt es mir leicht, fremde Menschen anzusprechen, oder bin ich bereit, das zu lernen?
• Arbeite ich auch ohne Vorgesetzten, der Fristen setzt?
• Halte ich ein Nein von einem potenziellen Kunden aus, ohne es persönlich zu nehmen?
• Bin ich bereit, Zeit in Buchhaltung, Steuern und Organisation zu stecken?
• Weiß ich, welches konkrete Problem ich für wen löse?

Viele Nein-Antworten heißen nicht, dass Selbstständigkeit ausgeschlossen ist. Sie zeigen dir, woran du vorher arbeiten solltest. Gerade das Ansprechen von Kunden und der Umgang mit Absagen sind Fähigkeiten, die sich üben lassen. Mehr dazu im Beitrag zum Umgang mit Ablehnung.

Gibt es einen Mittelweg zwischen selbstständig und angestellt?

Ja, und er ist für viele der vernünftigste Start: nebenberuflich selbstständig, während die Anstellung weiterläuft. Du testest dein Angebot, sammelst Erfahrung mit Kunden und Buchhaltung und behältst Gehalt und Sozialversicherung. Wenn es trägt, kannst du die Stunden im Job reduzieren oder irgendwann ganz wechseln. Wie das geht, steht in den Beiträgen Nebentätigkeit beim Arbeitgeber und von nebenberuflich zu hauptberuflich selbstständig.

Ein Beispiel für so einen Mittelweg ist die Arbeit als digitaler Kundenberater: Man führt selbstständig Beratungs- und Verkaufsgespräche für Unternehmen mit digitalen Produkten, per Telefon oder Videocall, und ist dabei weder bei der VS Academy noch bei den Unternehmen angestellt. Was diese Rolle mit dem klassischen Handelsvertreter gemeinsam hat und was nicht, vergleicht der Beitrag Handelsvertreter oder Closer.

Laut Website der Academy, die Valentin Schmid gegründet hat, arbeiten die meisten Teilnehmer neben einem Vollzeitjob ein bis zwei Stunden am Tag daran. Ob das zu dir passt, hängt von denselben Fragen ab wie oben. Einen Überblick über den Weg findest du unter Quereinsteiger im Vertrieb.

Dein nächster Schritt

Nimm dir heute zehn Minuten für den Selbsttest und rechne mit deinen eigenen Zahlen nach, welchen Monatsumsatz du als Selbstständiger bräuchtest. Wenn du danach wissen willst, ob ein nebenberuflicher Start als digitaler Kundenberater für dich realistisch ist, kannst du das in einem kostenlosen Erstgespräch ehrlich einschätzen lassen, auch mit einem Nein als möglicher Antwort.